这个工具是什么
养老金计算器按城镇职工基本养老保险的通行公式，估算退休后每月能领多少基本养老金，并拆成两块钱分别显示：
- 基础养老金 =（计发基数 + 计发基数 × 本人平均缴费指数）÷ 2 × 累计缴费年限 × 1%
- 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数
计发月数取自国家统一规定（国发〔2005〕38 号附件），按退休年龄查表：50 岁对应 195 个月，55 岁 170 个月，60 岁 139 个月，65 岁 101 个月。
什么时候用它
- 估算退休后的收入水平，看替代率（养老金占退休前工资的比例）够不够。
- 比较不同缴费指数的长期影响：按下限 0.6 缴和按 1 缴，退休后差多少。
- 判断多缴几年值不值：把缴费年限从 25 年改到 30 年，看基础养老金的增量。
- 规划个人养老储备时，先知道社保这块大概能覆盖多少，缺口再靠其他方式补。
有什么限制
- 只算基础养老金和个人账户养老金两项，不含过渡性养老金、地方性补贴、独生子女补贴、高龄倾斜等。有视同缴费年限或早年在机关事业单位工作的人，实际待遇会高于这里的估算。
- 四个参数全部来自你的输入，与社保系统里的记录可能不一致。准确数字请查当地社保 APP，或到经办机构打印个人权益单。
- 计发基数每年由各省公布，口径不只「社平工资」一种，请以当地当年公布的数值为准。
- 计发月数只是计算个人账户养老金用的除数，不代表只能领这么多个月。个人账户领完后由统筹基金继续发放，养老金是终身发放的。
- 延迟退休年龄与最低缴费年限正按国家规定逐步调整，本工具不自动套用延迟方案，请按你实际预计的退休年龄选择。
- 结果只是估算，办理退休时的核定待遇由当地社保经办机构确定。
常见问题
Q：60 岁退休，个人账户是不是只能领 139 个月？ A：不是。139 只是计算个人账户养老金时用的除数。养老金按月发放、发放终身，账户里的钱领完后由统筹基金继续支付。
Q：缴费指数填多少合适？ A：按你的实际缴费基数与当地社平工资的比值填。长期按下限缴费通常接近 0.6，按社平工资全额缴接近 1，区间一般在 0.6 ~ 3 之间。
Q：为什么算出来的数比身边退休的人少？ A：常见原因是漏算了过渡性养老金与地方补贴。1990 年代前参加工作、或有视同缴费年限的人会有额外的一块钱，本工具不包含。
Q：输入的信息会上传吗？ A：不会。所有计算在浏览器里完成。